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銀行からのお知らせ
税制優遇制度NISA・iDeCo・国民年金基金
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NISA・iDeCoの概要
投資で得た利益にかかる税金がゼロになる！
国内株式や投資信託等から得られる利益（売却益や配当金・分配金）には、20.315％の税金がかかりますが、「NISA」や「iDeCo」を利用すると、それぞれの制度において得た利益等に対して税金がかかりません。おトクに投資を始めたいかたにオススメです。
投信を購入して10万円の利益が出た場合のイメージ
- 課税時の税額
- 利益（10万円）× 税率（20.315％）＝20,315円
- 非課税時の税額
- 利益（10万円）× 税率（0％）＝0円
NISA・iDeCoの違い
| NISA | iDeCo | ||
|---|---|---|---|
| つみたて投資枠 | 成長投資枠（新NISA） | ||
| 読みかた（正式名称） | ニーサ（少額投資非課税制度） | イデコ（個人型確定拠出年金） | |
| こんなかたにおススメ | 長期・積立・分散で投資したいかた | 株式投資をメインに機動的に投資して、大きな利益の獲得を目指したいかた | 資金に余裕があり、節税を重視しながら老後の資産を形成したいかた |
| 投資するときの最低金額 | 100円～ | 100円～ | 5,000円～ |
| 1年間に投資できる金額 | 120万円 | 240万円 | 14万4,000円 ～81万6,000円 （加入者の職業等によって異なる） |
| 最大利用可能額 |
1,800万円 ※薄価残高方式で管理（枠の再利用可能） |
公的年金の被保険者種別やお勤め先の企業年金制度の加入状況により異なる | |
| 1,200万円 （内数） |
|||
| 運用できる期間 | 無期限 | 65歳まで | |
| 投資できる商品 | 長期・積立・分散投資に適した一定の投資信託 | 上場株式・ETF・公募株式投信・REIT等 （一部対象外あり） |
iDeCo用の投資信託・預金・保険 |
| 資金の引出し | いつでも可 | 60歳まで原則不可 | |
| 投資に掛かる手間 | 自動で積立 | 自動で積立 自身で購入／売却 |
自動で積立 |
| 非課税になる対象 | 運用益 | 掛金の全額＋運用益 | |
| 詳細ページへのリンク | |||
| NISA | iDeCo | ||
|---|---|---|---|
| つみたて投資枠 | 成長投資枠 （新NISA） |
||
| 読みかた （正式名称） |
ニーサ（少額投資非課税制度） | イデコ（個人型確定拠出年金） | |
| こんなかたにおススメ | 長期・積立・分散で投資したいかた | 株式投資をメインに機動的に投資して、大きな利益の獲得を目指したいかた | 資金に余裕があり、節税を重視しながら老後の資産を形成したいかた |
| 投資するときの最低金額 | 100円～ | 100円～ | 5,000円～ |
| 1年間に投資できる金額 | 120万円 | 240万円 | 14万4,000円 ～81万6,000円 （加入者の職業等によって異なる） |
| 最大利用可能額 |
1,800万円 ※薄価残高方式で管理（枠の再利用可能） |
公的年金の被保険者種別やお勤め先の企業年金制度の加入状況により異なる | |
| 1,200万円 （内数） |
|||
| 運用できる期間 | 無期限 | 65歳まで | |
| 投資できる商品 | 長期・積立・分散投資に適した一定の投資信託 | 上場株式・ETF・公募株式投信・REIT等 （一部対象外あり） |
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| 資金の引出し | いつでも可 | 60歳まで原則不可 | |
| 投資に掛かる手間 | 自動で積立 | 自動で積立 自身で購入／売却 |
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| 非課税になる対象 | 運用益 | 掛金の全額＋運用益 | |
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国民年金基金の概要
人生100年時代に備えて、自分で年金を用意したいかたへ
国民年金保険料を納付しているかた（自営業・フリーランスのかたなど）や国民年金に任意加入しているかたが国民年金に上乗せして加入できる公的な年金制度です。
年金制度の解説図
会社員の年金制度は、１階＝国民年金（老齢基礎年金）と、２階＝厚生年金（老齢厚生年金、企業年金等）の２階建。
しかし、自営業やフリーランスなど国民年金の第１号被保険者のかたには１階部分しかありません。国民年金基金に加入することで、２階建てにすることができます。
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